Rente kort vastzetten risicovol? Splits je hypotheek op
Geplaatst op 13 februari 2025
Recent werden starters er in de media gewezen op het risico van rente 10 jaar vastzetten. Na deze termijn moet je nieuwe renteafspraken maken. Dat kan resulteren in hogere maandlasten als de rente in de tussentijd is gestegen. Het zonder meer kiezen voor 30 jaar is echter het andere uiterste. Wat als je de voordelen van een lagere rente zou kunnen combineren met de nodige zekerheid? Dat is goed mogelijk…
Wat betekent het splitsen van je hypotheekrente?
Bij het splitsen van je hypotheek neem je niet één lening met een vaste renteperiode, maar verdeel je je hypotheek in meerdere leningdelen, elk met een eigen rentevaste periode. Zo kun je bijvoorbeeld een deel van je hypotheek voor 10 jaar vastzetten of zelfs kiezen voor een variabele rente, terwijl je het andere deel 20 of 30 jaar vastzet. Op deze manier spreid je het risico en profiteer je van zowel flexibiliteit als zekerheid.
Voordelen van een gesplitste rentevaste periode
Het splitsen van je hypotheekrente in verschillende leningdelen kun je doen om de volgende redenen:
- Minder risico bij rentestijgingen
Als de rente na afloop van een rentevaste periode is gestegen, dan geldt dit niet direct voor je hele hypotheek. Alleen het deel dat afloopt moet tegen een nieuwe - mogelijk hogere - rente worden vastgezet. Dit kan ervoor zorgen dat je maandlasten minder plotseling of heftig stijgen. - Profiteren van lage rentes op korte termijn
Kortere rentevaste periodes hebben over het algemeen een lagere rente dan lange periodes. Door een deel van je hypotheek voor een korte termijn vast te zetten, profiteer je van de lagere rente en daarbij behorende lagere maandlasten. - Mogelijk gunstig bij oversluiten hypotheek
Als de rente over een aantal jaar lager is, kun je makkelijker een deel van je hypotheek oversluiten of aanpassen zonder boeterente te betalen over je hele hypotheek.
Een bijkomend effect is dat je maandlasten doorgaans geleidelijker veranderen. Stel het eind van de 10-jarige termijn is in zicht en je moet dit herfinancieren tegen een hogere rente. Alleen voor dit deel van de hypotheek heeft het tot gevolg dat de maandlasten stijgen. Voor het andere deel blijven de maandlasten gelijk.
Aandachtspunten bij splitsen rentestanden
Er zijn enkele aandachtspunten als je kiest voor meerdere rentetermijnen. Zo kan de ene termijn eerder aflopen dan de andere, waardoor op meerdere momenten naar de hypotheek gekeken moet worden. Daarnaast profiteer je mogelijk minder als de rente daalt, omdat een deel van je hypotheek nog aan een langere periode vast zit. Wil je de hypotheek herfinancieren? Dit is op zich goed mogelijk, maar kan ingewikkelder zijn bij een gesplitste hypotheek.
Hoe stel je een goede renteverdeling samen?
Er is geen standaardverdeling die past bij iedere situatie. Welke verdeling het beste is, hangt af van je financiële huishouding en de zekerheid die je zoekt. Bij starters wordt soms voorbij gegaan aan het feit dat ze vaak meer gaan verdienen na verloop van tijd. Wanneer het inkomen stijgt, hoeft een toekomstige rentestijging niet automatisch een probleem te zijn.
Een goede renteverdeling sluit aan bij de gewenste flexibiliteit en biedt een goede balans tussen lagere lasten en het beperken van risico's. We kijken graag met je mee hoe dit bij jou bereikt kan worden.
Het splitsen van je hypotheekrente in verschillende looptijden kan een slimme manier zijn om risico’s te spreiden en zowel zekerheid als flexibiliteit te behouden. Wel is het van belang om goed de voor- en nadelen in beeld te hebben. We helpen je graag bij het bepalen van de beste aanpak, afgestemd op jouw financiële situatie en toekomstplannen.
